По состоянию на май 2024 года количество атак с использованием корпоративной электронной почты в сфере финансовых услуг увеличилось на 21%[1]. Киберпреступники используют социальную инженерию и вредоносное ПО для доступа к легитимным учетным записям электронной почты компании. С выходом на первый план цифровых банковских операций и ростом сложных финансовых угроз потребность в надежных мерах безопасности становится более важной, чем когда-либо.
Управление идентификацией и доступом (IAM) играет решающую роль в вышеуказанном контексте, защищая критически важные финансовые и персональные данные клиентов и обеспечивая безопасный и соответствующий требованиям доступ для сотрудников.
В этом блоге рассматривается важность IAM для отрасли BFSI, ее основные особенности и передовой опыт внедрения эффективных методов Стратегии IAM.
Почему управление идентификацией и доступом важно для финансовых услуг?
В отрасли BFSI, где доверие и безопасность имеют первостепенное значение, управление идентификацией и доступом (IAM) имеет решающее значение для управления доступом и поддержания безопасности данных. Банки, финансовые учреждения и страховые компании обрабатывают большие объемы различных конфиденциальных данных — от информации о кредитных картах клиентов до важных финансовых и платежных записей.
Чтобы защитить такие конфиденциальные данные, организациям, входящим в отрасль BFSI, необходимо соблюдать определенные отраслевые правила, такие как правила Европейского Союза. PSD2 (Директива о платежных услугах) и PCI DSS (Стандарт безопасности данных в индустрии платежных карт) Совета по стандартам безопасности платежных карт, которые ориентированы на защиту конфиденциальной платежной информации. Кроме того, банки обязаны соблюдать принципы GDPR, такие как законность, справедливость, прозрачность и минимизация данных, а также защищать права клиентов, включая доступ к персональным данным, их исправление и удаление.
Организации, которые не соблюдают отраслевые правила, подлежат уплате крупных штрафов и сталкиваются с уголовным преследованием и репутационным ущербом, что влияет на доверие и производительность. Согласно данным за 2023 год, американская криптовалютная биржа Binance должна была заплатить 4.3 млрд долларов за нарушение правил банковской тайны[2].
IAM необходим банкам для защиты клиентских и финансовых данных, предотвращения мошенничества и соблюдения нормативных требований. Он укрепляет безопасность финансовых учреждений, обеспечивая целостность и конфиденциальность критически важных финансовых систем.
Ключевые особенности IAM для BFSI
1. Централизованное управление пользователями
IAM решение упрощают управление пользователями в отрасли BFSI, создавая централизованный каталог. Они часто используют фирменное или стороннее программное обеспечение, разработанное для финансовых учреждений. Объединяя идентификаторы пользователей, IAM оптимизирует мониторинг и обеспечивает единообразное применение политики для всех сотрудников.
Администрирование учетных записей пользователей упрощается, поскольку IAM обеспечивает единую точку контроля доступа, что имеет решающее значение для соблюдения строгих финансовых норм и защиты конфиденциальных финансовых данных.
2. Управление идентификацией
Управление банковской идентификацией включает в себя прием на работу новых сотрудников, предоставление соответствующего доступа к финансовым системам на основе их ролей, регулярный просмотр и обновление прав доступа к конфиденциальным базам данных клиентов и отмену предоставления доступа, когда сотрудник покидает организацию, все с единой консоли. Эти процессы обеспечивают соответствие внутренним политикам BFSI и нормативным требованиям, поддерживая оптимальные протоколы безопасности для защиты финансовых активов и информации клиентов.
3. Контроль доступа
Детализированный контроль доступа, обеспечиваемый решениями IAM, гарантирует, что только авторизованные лица могут получить доступ к определенным банковским ресурсам и выполнять назначенные финансовые операции. Это гарантирует, что для каждого сотрудника, устройства и приложения BFSI установлены правильные разрешения.
4. Аутентификация пользователя
Решения IAM предоставляют различные методы аутентификации для проверки личности пользователей, получающих доступ к банковским услугам, например, многофакторную аутентификацию (MFA), которая гарантирует, что доступ к финансовым данным могут получить только авторизованные пользователи.
Альтернативно, единый вход (SSO) Возможности позволяют пользователям получать доступ к нескольким банковским программам и приложениям с помощью одного набора учетных данных, улучшая пользовательский опыт и снижая риск усталости от паролей. SSO повышает безопасность за счет централизации процессов аутентификации и минимизации атак вредоносных векторов.
Преимущества IAM для BFSI
1. Улучшает состояние безопасности
IAM гарантирует, что доступ к конфиденциальным банковским системам и данным получат только аутентифицированные и уполномоченные сотрудники, следуя следующим рекомендациям: Принципы безопасности нулевого доверияЭтот принцип значительно снижает риск утечки данных и мошенничества, повышая общую безопасность организации.
2. Масштабируемость
По мере роста и развития финансовых учреждений решения IAM могут масштабироваться для удовлетворения растущего числа пользователей, транзакций и сторонних интеграций. Только аутентифицированные пользователи с авторизованным доменом могут получить доступ к банковским приложениям и устройствам, используемым для работы с методами аутентификации, такими как SSO.
Масштабируемость обеспечивает управление доступом остается безопасным и эффективным, даже если операции организации расширяются. Это позволяет банкам быстро адаптироваться к меняющимся потребностям бизнеса и нормативным требованиям без ущерба для безопасности.
3. Обеспечивает соблюдение требований
Решения IAM облегчают соблюдение требований, обеспечивая надежный контроль доступа, аутентификацию пользователей и мониторинг активности. Это гарантирует соблюдение таких норм, как GDPR, CCPA и PCI-DSS.
Такие руководящие органы, как Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA), Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), требуют систематического внедрения практик IAM для защиты информации клиентов и поддержания целостности финансовых систем.
4. Повышает эффективность
Решения IAM автоматизируют многие аспекты процесса управления доступом, характерные для отрасли BFSI, включая инициализация и деинициализация пользователей. Благодаря единому авторизованному домену или рабочему адресу электронной почты сотрудники компаний BFSI избегают повторного ввода пароля.
Такие функции, как контроль доступа, позволяют ИТ-администраторам заранее определять уровни доступа на основе ролей и обязанностей, что значительно снижает их рабочую нагрузку. Эта возможность устраняет повторяющуюся необходимость ручного предоставления разрешений, что является важным преимуществом в обеспечении соответствия строгим нормативным требованиям, таким как PCI-DSS или GDPR. Оптимизируя эти административные обязанности, IAM повышает операционную эффективность и сводит к минимуму вероятность человеческой ошибки, которая в противном случае может привести к значительным уязвимостям безопасности в средах BFSI.
5. Улучшает пользовательский опыт
IAM улучшает пользовательский опыт для сотрудников, работающих в отрасли BFSI, упрощая вход в систему и сокращая необходимость в нескольких паролях. Такие функции, как Решение SSO предоставить пользователям возможность доступа к нескольким приложениям с помощью одного набора учетных данных, что снижает усталость от паролей и повышает производительность.
Лучшие практики внедрения IAM для BFSI
1. Применяйте принцип нулевого доверия к безопасности.
Принципы нулевого доверия — никогда не доверять, всегда проверять, предполагать нарушение и применять наименее привилегированный доступ — обеспечивают надежную безопасность путем непрерывной аутентификации пользователей перед предоставлением доступа к банковским ресурсам. Эта модель легко интегрируется с лучшие инструменты IAM, обеспечивая соблюдение строгих политик доступа и упрощая аутентификацию, не нарушая бизнес-операций.
Выявление и обеспечение безопасности высокоценных активов (HVA), таких как конфиденциальные коммерческие тайны и PII клиентов, имеет важное значение. Крайне важно решить, где будут храниться эти HAV, что и кто будет иметь к ним доступ.
Используя принципы наименьших привилегий, финансовые учреждения могут ограничивать разрешения, регулярно проверять доступ и сокращать ненужные постоянные привилегии для клиентских данных и финансовых систем. Такой подход минимизирует риск несанкционированного доступа и потенциальных нарушений.
Читайте также: Почему принцип «нулевого доверия» так важен?
2. Внедрите политику надежных паролей.
Технологии IAM полагаются на эффективные методы паролей. Администраторы должны применять надежную политику паролей, настроить сложность и повторное использование пароля, а также установить период обновления паролей. Отдавая приоритет надежным методам работы с паролями, банковские учреждения значительно снижают риск несанкционированного доступа и утечки данных, обеспечивая лучшую защиту критически важной финансовой информации.
3. Используйте многофакторную аутентификацию (MFA)
Многофакторная аутентификация (MFA) упрощает процесс аутентификации, требуя двух или более форм проверки для подтверждения личности пользователя. MFA включает использование паролей, четырех- или шестизначных персональных идентификационных номеров (PIN-кодов), биометрических данных (таких как отпечатки пальцев и распознавание лиц), одноразовых паролей (OTP) и контрольных вопросов.
4. Обеспечьте своевременный доступ
Доступ «точно вовремя» означает временный доступ к системе, программному обеспечению, данным или приложениям на фиксированный срок по мере необходимости. Например, когда сотруднику по обеспечению соответствия необходимо просмотреть финансовые записи, хранящиеся в защищенной базе данных, ИТ-администраторы могут предоставить временный доступ на период аудита и отозвать его после завершения аудита. Это гарантирует бесперебойную работу без ущерба для безопасности, снижая риск длительного воздействия конфиденциальных данных.
5. Используйте политики контроля доступа
Должны быть реализованы политики контроля доступа для назначения, управления и отзыва доступа к данным.
ИТ-администраторы в банковских и финансовых учреждениях могут использовать различные средства контроля доступа:
- Контроль доступа на основе ролей (RBAC): Предоставляет разрешения на основе ролей и обязанностей пользователей, чтобы свести к минимуму несанкционированный доступ и оптимизировать операции.
- Контроль доступа на основе атрибутов (ABAC): Использует такие атрибуты, как профиль пользователя, тип ресурса и среда, для обеспечения детального контроля доступа в режиме реального времени.
- Обязательный контроль доступа (MAC): Ограничивает доступ на основе предопределенных меток конфиденциальности и уровней допуска пользователей для обеспечения высокого уровня защиты данных.
- Дискреционный контроль доступа (DAC): Позволяет владельцам ресурсов настраивать права доступа, обеспечивая гибкость и автономность в управлении доступом.
- Контроль доступа на основе политик (PBAC): Объединяет бизнес-политики с контролем доступа, предоставляя динамические разрешения в режиме реального времени на основе множества факторов, таких как местоположение и роль.
6. Регулярно проверяйте доступ к ресурсам.
Аудит имеет решающее значение в отрасли BFSI для обеспечения того, чтобы контроль доступа строго соответствовал принципу наименьших привилегий, предоставляя пользователям только необходимые разрешения, необходимые для их конкретных ролей. Эта практика имеет первостепенное значение для снижения риска избыточного предоставления, когда сотрудники могут со временем накапливать ненужные права доступа.
Кроме того, поскольку организации BFSI интегрируют новые финансовые инструменты и нормативные приложения в свои системы, аудит становится незаменимым для выявления и исправления потерянных счетов или неиспользуемых привилегий доступа. Регулярно проверяя журналы использования и разрешения на доступ, ИТ-отделы могут оперативно отозвать ненужный доступ, минимизируя поверхность атаки и укрепляя общую позицию безопасности учреждения.
7. Внедрите решение UEM с возможностями IAM.
Принятие UEM-решение Интеграция с возможностями IAM повышает безопасность в отрасли BFSI, позволяя ИТ-администраторам централизованно управлять и защищать устройства, получающие доступ к банковским сетям и конфиденциальным финансовым данным. Это включает в себя принудительное шифрование, реализацию строгих политик паролей и удаленное стирание данных в случае потери или кражи устройства.
В сочетании с IAM, которая управляет идентификацией пользователей и привилегиями доступа, UEM дополняет их, гарантируя, что доступ осуществляется через безопасные и соответствующие требованиям мобильные устройства и конечные точки, используемые в финансовых учреждениях.
Такая интеграция UEM и IAM усиливает общую безопасность и оптимизирует администрирование, предоставляя единую платформу для управления идентификационными данными пользователей и политиками безопасности устройств, соответствующими нормативным требованиям отрасли BFSI.
Защита отрасли BFSI от ошибок с помощью IAM
Интеграция IAM имеет решающее значение для защиты будущего отрасли BFSI. Она помогает укреплять доверие клиентов и поддерживать целостность конфиденциальных финансовых данных. Поставщики финансовых услуг должны предпринимать активные шаги, чтобы сделать IAM основополагающим компонентом своей стратегии безопасности.
Внедрение надежных решений по управлению идентификацией и доступом имеет важное значение, поскольку количество утечек финансовых данных продолжает расти. Финансовые учреждения должны отдавать приоритет передовым системам IAM для защиты конфиденциальности клиентов, повышения операционной эффективности и обеспечения безопасного доступа к критически важной информации.
Ссылки:
1. Forbes
2. Энзузо
