Începând cu mai 2024, atacurile compromise prin e-mailuri de afaceri din cadrul serviciilor financiare au crescut cu 21%[1]Infractorii cibernetici folosesc inginerie socială și programe malware pentru a accesa conturi de e-mail legitime ale afacerilor. Având în vedere că operațiunile bancare digitale sunt în prim-plan și amenințările financiare sofisticate sunt în creștere, nevoia unor măsuri de securitate puternice este mai vitală ca niciodată.
Gestionarea identității și a accesului (IAM) joacă un rol crucial în contextul menționat mai sus, prin protejarea datelor financiare și personale critice ale clienților și prin asigurarea unui acces securizat și conform pentru angajați.
Acest blog explorează importanța IAM pentru industria BFSI, caracteristicile sale cheie și cele mai bune practici pentru implementarea eficientă a... Strategii IAM.
De ce este importantă gestionarea identității și accesului pentru serviciile financiare?
În industria BFSI, unde încrederea și securitatea sunt primordiale, managementul identității și accesului (IAM) este esențial pentru gestionarea accesului și menținerea securității datelor. Băncile, instituțiile financiare și companiile de asigurări gestionează cantități mari de date sensibile variate - de la informațiile despre cardurile de credit ale clienților până la înregistrări financiare și de plată importante.
Pentru a securiza astfel de date sensibile, organizațiile care fac parte din industria BFSI trebuie să respecte anumite reglementări din domeniu, cum ar fi cele ale Uniunii Europene. PSD2 (Directiva privind serviciile de plată) și standardul PCI DSS (Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată) al Consiliului pentru standardele de securitate a industriei cardurilor de plată, care se concentrează pe protejarea informațiilor sensibile privind plățile. În plus, băncile trebuie să respecte principiile GDPR, cum ar fi legalitatea, corectitudinea, transparența și minimizarea datelor, și să respecte drepturile clienților, inclusiv accesul la datele cu caracter personal, rectificarea și ștergerea acestora.
Organizațiile care nu respectă reglementările din industrie sunt supuse plății de amenzi usturătoare și se confruntă cu proceduri penale și daune reputaționale, afectând credibilitatea și performanța. Conform datelor din 2023, o firmă de schimb de criptomonede cu sediul în SUA, Binance, a trebuit să plătească 4.3 miliarde de dolari pentru încălcarea reglementărilor privind secretul bancar.[2].
IAM este esențial pentru ca băncile să securizeze datele clienților și financiare, să prevină frauda și să respecte cerințele de reglementare. Acesta consolidează postura de securitate a instituțiilor financiare, asigurând integritatea și confidențialitatea sistemelor financiare critice.
Caracteristici cheie ale IAM pentru BFSI
1. Gestionare centralizată a utilizatorilor
Soluție IAM Simplificați gestionarea utilizatorilor în industria BFSI prin crearea unui director centralizat. Adesea, aceștia utilizează software proprietar sau de la terți, adaptat pentru instituțiile financiare. Prin consolidarea identităților utilizatorilor, IAM simplifică monitorizarea și asigură aplicarea consecventă a politicilor pentru toți angajații.
Administrarea conturilor de utilizatori este simplificată, deoarece IAM oferă un punct unic de control al accesului, ceea ce este esențial pentru respectarea reglementărilor financiare stricte și protejarea datelor financiare sensibile.
2. Managementul identității
Gestionarea identității bancare include integrarea noilor angajați, asigurarea accesului adecvat la sistemele financiare în funcție de rolurile acestora, revizuirea și actualizarea regulată a drepturilor de acces la bazele de date sensibile ale clienților și dezactivarea accesului atunci când un angajat părăsește organizația, toate dintr-o singură consolă. Aceste procese asigură conformitatea cu politicile interne BFSI și cerințele de reglementare, menținând în același timp protocoale de securitate optime pentru a proteja activele financiare și informațiile clienților.
3. Controlul accesului
Controalele granulare ale accesului aplicate de soluțiile IAM asigură că doar persoanele autorizate pot accesa anumite resurse bancare și pot efectua operațiuni financiare desemnate. Acest lucru garantează că sunt setate permisiunile corecte pentru fiecare angajat, dispozitiv și aplicație BFSI.
4. Autentificarea utilizatorului
Soluțiile IAM oferă diverse metode de autentificare pentru a verifica identitatea utilizatorilor care accesează servicii bancare, cum ar fi autentificarea multi-factor (MFA), care asigură că doar utilizatorii autorizați pot accesa datele financiare.
Alternativ, conectare unică (SSO) Capacitățile permit utilizatorilor să acceseze mai multe programe și aplicații bancare cu un singur set de acreditări, îmbunătățind experiența utilizatorului și reducând riscul de oboseală a parolei. SSO sporește securitatea prin centralizarea proceselor de autentificare și minimizarea atacurilor din partea vectorilor rău intenționați.
Beneficiile IAM pentru BFSI
1. Îmbunătățește postura de securitate
IAM garantează că doar personalul autentificat și autorizat accesează sistemele și datele bancare sensibile, urmând instrucțiunile: principii de securitate zero-trustAcest principiu atenuează semnificativ riscul de încălcare a securității datelor și de fraudă, îmbunătățind postura generală de securitate a organizației.
2. scalabilitate
Pe măsură ce instituțiile financiare cresc și evoluează, soluțiile IAM pot fi scalate pentru a se adapta la numărul tot mai mare de utilizatori, tranzacții și integrări cu terți. Doar utilizatorii autentificați cu un domeniu autorizat pot accesa aplicațiile și dispozitivele bancare utilizate pentru lucrul cu metode de autentificare precum SSO.
Scalabilitatea asigură managementul accesului rămâne sigur și eficient, chiar și pe măsură ce operațiunile organizației se extind. Permite băncilor să se adapteze rapid la nevoile afacerii și la cerințele de reglementare în schimbare, fără a compromite securitatea.
3. Asigură conformitatea
Soluțiile IAM facilitează conformitatea prin furnizarea unui control robust al accesului, autentificarea utilizatorilor și monitorizarea activității. Acest lucru asigură respectarea reglementărilor precum GDPR, CCPA și PCI-DSS.
Organisme de conducere precum Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA), Rețeaua de Combatere a Infracțiunilor Financiare (FinCEN) și Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse (SEC) impun implementarea sistematică a practicilor IAM pentru a proteja informațiile clienților și a menține integritatea sistemelor financiare.
4. Stimulează eficiența
Soluțiile IAM automatizează multe aspecte ale procesului de gestionare a accesului specific industriei BFSI, inclusiv furnizarea și dezactivarea aprovizionării utilizatorilorCu un singur domeniu autorizat sau o adresă de e-mail de serviciu, angajații din firmele BFSI evită introducerea repetată a parolei.
Funcții precum controlul accesului permit administratorilor IT să aibă niveluri de acces predefinite pe baza rolurilor și responsabilităților, reducându-le semnificativ volumul de muncă. Această capacitate elimină necesitatea recurentă de a acorda manual permisiuni, un beneficiu crucial în asigurarea conformității cu cerințele stricte de reglementare, cum ar fi PCI-DSS sau GDPR. Prin eficientizarea acestor sarcini administrative, IAM îmbunătățește eficiența operațională și minimizează potențialul de eroare umană, care altfel poate duce la vulnerabilități semnificative de securitate în mediile BFSI.
5. Îmbunătățește experiența utilizatorului
IAM îmbunătățește experiența utilizatorului pentru angajații care lucrează în industria BFSI prin simplificarea conectărilor și reducerea necesității de parole multiple. Funcții precum Soluție SSO permite utilizatorilor să acceseze mai multe aplicații cu un singur set de acreditări, reducând oboseala parolelor și îmbunătățind productivitatea.
Cele mai bune practici pentru implementarea IAM pentru BFSI
1. Adoptă o abordare zero trust în ceea ce privește securitatea
Principiile zero-trust — niciodată încredere, verificare constantă, presupunere a unei încălcări și aplicare pentru accesul cel mai puțin privilegiat — asigură o securitate robustă prin autentificarea continuă a utilizatorilor înainte de acordarea accesului la resursele bancare. Acest model se integrează perfect cu cele mai bune instrumente IAM, aplicând politici stricte de acces și simplificând autentificarea fără a perturba operațiunile afacerii.
Identificarea și securizarea activelor de mare valoare (VAM), cum ar fi secretele comerciale confidențiale și informațiile personale ale clienților, este esențială. Este crucial să se decidă unde vor fi depozitate aceste VAM și ce și cine va avea acces la ele.
Prin valorificarea principiilor privilegiilor minime, instituțiile financiare pot limita permisiunile, pot verifica în mod regulat accesul și pot reduce privilegiile permanente inutile la datele clienților și la sistemele financiare. Această abordare minimizează riscul de acces neautorizat și de potențiale încălcări ale securității.
De asemenea, se va citi: De ce este esențială încrederea zero?
2. Aplicați o politică de parole puternică
Tehnologiile IAM se bazează pe practici eficiente de gestionare a parolelor. Administratorii ar trebui impune o politică robustă de parole, configurați complexitatea și reutilizabilitatea parolelor și setați o perioadă pentru actualizarea parolelor. Prin prioritizarea practicilor stricte de utilizare a parolelor, instituțiile bancare reduc semnificativ riscul de acces neautorizat și de încălcare a securității datelor, asigurând o mai bună protecție a informațiilor financiare critice.
3. Utilizați autentificarea cu mai mulți factori (MFA)
Autentificare multi-factor (MFA) simplifică procesul de autentificare prin necesitatea a două sau mai multe forme de validare pentru a confirma identitatea unui utilizator. MFA include utilizarea parolelor, a numerelor de identificare personală (PIN) din patru sau șase cifre, a datelor biometrice (cum ar fi amprenta digitală și recunoașterea facială), a parolelor de unică folosință (OTP) și a întrebărilor de securitate.
4. Aplicați accesul just-in-time
Acces la timp înseamnă acces temporar la sistem, software, date sau aplicații pentru o durată fixă, în funcție de necesități. De exemplu, atunci când un responsabil de conformitate trebuie să revizuiască înregistrările financiare stocate într-o bază de date securizată, administratorii IT pot acorda acces temporar pentru perioada de audit și îl pot revoca odată ce auditul este finalizat. Acest lucru asigură continuarea fără probleme a activității, fără a compromite securitatea, reducând riscul expunerii prelungite la date sensibile.
5. Folosește politicile de control al accesului
Ar trebui aplicate politici de control al accesului pentru atribuirea, gestionarea și revocarea accesului la date.
Administratorii IT din cadrul instituțiilor bancare și financiare pot utiliza diverse controale de acces:
- Controlul accesului bazat pe roluri (RBAC)Acordă permisiuni pe baza rolurilor și responsabilităților utilizatorilor pentru a minimiza accesul neautorizat și a eficientiza operațiunile.
- Controlul accesului bazat pe atribute (ABAC)Folosește atribute precum profilul utilizatorului, tipul de resursă și mediul pentru a oferi un control detaliat al accesului, în timp real.
- Controlul accesului obligatoriu (MAC)Restricționează accesul pe baza unor etichete de sensibilitate predefinite și a unor niveluri de autorizare ale utilizatorilor pentru o protecție a datelor la nivel înalt.
- Controlul accesului discreționar (DAC)Permite proprietarilor de resurse să configureze permisiunile de acces, oferind flexibilitate și autonomie în gestionarea accesului.
- Controlul accesului bazat pe politici (PBAC)Combină politicile de business cu controlul accesului, oferind permisiuni dinamice, în timp real, bazate pe mai mulți factori, cum ar fi locația și rolul.
6. Verificați periodic accesul la resurse
Auditul este crucial în industria BFSI pentru a se asigura că controalele de acces respectă strict principiul privilegiilor minime, acordând utilizatorilor doar permisiunile esențiale necesare pentru rolurile lor specifice. Această practică este esențială în atenuarea riscului de supra-aprovizionare, în care angajații pot acumula drepturi de acces inutile în timp.
În plus, pe măsură ce organizațiile BFSI integrează noi instrumente financiare și aplicații de reglementare în sistemele lor, auditul devine indispensabil pentru identificarea și rectificarea conturilor orfane sau a privilegiilor de acces neutilizate. Prin verificarea regulată a jurnalelor de utilizare și a permisiunilor de acces, echipele IT pot revoca prompt accesul inutil, reducând la minimum suprafața de atac și consolidând postura generală de securitate a instituției.
7. Adoptă o soluție UEM cu capabilități IAM
Adoptarea unui Soluție UEM Integrarea cu capabilitățile IAM sporește securitatea în industria BFSI, permițând administratorilor IT să gestioneze și să securizeze centralizat dispozitivele care accesează rețelele bancare și datele financiare sensibile. Aceasta include aplicarea criptării, implementarea unor politici stricte privind parolele și ștergerea de la distanță a datelor în caz de pierdere sau furt al dispozitivului.
Împreună cu IAM, care guvernează identitățile utilizatorilor și privilegiile de acces, UEM completează acțiunile prin asigurarea faptului că aceste accese au loc prin intermediul dispozitivelor mobile și endpoint-urilor securizate și conforme utilizate în cadrul instituțiilor financiare.
Această integrare între UEM și IAM consolidează securitatea generală și simplifică administrarea prin furnizarea unei platforme unificate pentru gestionarea identităților utilizatorilor și a politicilor de securitate a dispozitivelor specifice cerințelor de reglementare ale industriei BFSI.
Asigurarea securității datelor (IAM) în industria BFSI
Integrarea IAM este crucială pentru protejarea viitorului industriei BFSI. Aceasta ajută la construirea încrederii clienților și menține integritatea datelor financiare sensibile. Furnizorii de servicii financiare trebuie să ia măsuri proactive pentru a face din IAM o componentă fundamentală a strategiei lor de securitate.
Implementarea unor soluții robuste de gestionare a identității și accesului este esențială, deoarece încălcările de date financiare continuă să crească. Instituțiile financiare trebuie să acorde prioritate sistemelor IAM avansate pentru a proteja confidențialitatea clienților, a îmbunătăți eficiența operațională și a asigura accesul securizat la informațiile critice.
Referinte:
1. Forbes
2. Enzuzo
