Em maio de 2024, os ataques de comprometimento de e-mail comercial em serviços financeiros aumentaram em 21% . Os criminosos cibernéticos usam engenharia social e malware para acessar contas de e-mail comerciais legítimas. Com as operações bancárias digitais assumindo a vanguarda e ameaças financeiras sofisticadas aumentando, a necessidade de medidas de segurança fortes é mais vital do que nunca.
A gestão de identidade e acesso (IAM) desempenha um papel crucial no contexto acima, protegendo os dados financeiros e pessoais críticos dos clientes e garantindo o acesso seguro e em conformidade com as normas para os funcionários.
Este blog explora a importância do IAM para a indústria BFSI, seus principais recursos e melhores práticas para implementação eficaz Estratégias de IAM.
Por que o Gerenciamento de Identidade e Acesso é importante para serviços financeiros?
No setor de serviços financeiros, onde a confiança e a segurança são fundamentais, gerenciamento de identidade e acesso (IAM) É fundamental para gerenciar o acesso e manter a segurança dos dados. Bancos, instituições financeiras e seguradoras lidam com grandes quantidades de dados sensíveis e variados — desde informações de cartão de crédito de clientes até importantes registros financeiros e de pagamento.
Para proteger esses dados confidenciais, as organizações que fazem parte do setor de BFSI precisam aderir a certos regulamentos do setor, como o da União Europeia PSD2 (Diretiva de Serviços de Pagamento) e o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento) do Conselho de Padrões de Segurança da Indústria de Cartões de Pagamento, que se concentram na proteção de informações confidenciais de pagamento. Além disso, os bancos devem aderir aos princípios do GDPR, como legalidade, justiça, transparência e minimização de dados, e defender os direitos dos clientes, incluindo o acesso, a retificação e a eliminação de dados pessoais.
Organizações que não cumprem as regulamentações do setor estão sujeitas a pagar multas pesadas e enfrentar processos criminais e danos à reputação, afetando a credibilidade e o desempenho. De acordo com dados de 2023, uma empresa de câmbio de criptomoedas sediada nos EUA, a Binance, teve que pagar US$ 4.3 bilhões por violar as regulamentações de sigilo bancário .
O IAM é essencial para que os bancos protejam dados financeiros e de clientes, evitem fraudes e cumpram com requisitos regulatórios. Ele fortalece a postura de segurança das instituições financeiras, garantindo a integridade e a confidencialidade de sistemas financeiros críticos.
Principais recursos do IAM para BFSI
1. Gerenciamento centralizado de usuários
Solução IAM simplificar a gestão de usuários no setor de BFSI criando um diretório centralizado. Frequentemente, utilizam software proprietário ou de terceiros, desenvolvido especialmente para instituições financeiras. Ao consolidar as identidades dos usuários, o IAM agiliza o monitoramento e garante a aplicação consistente de políticas por todos os funcionários.
A administração de contas de usuários é simplificada, pois o IAM fornece um único ponto de controle de acesso, o que é essencial para a conformidade com regulamentações financeiras rigorosas e a proteção de dados financeiros confidenciais.
2. Gerenciamento de identidade
O gerenciamento de identidade bancária inclui a integração de novos funcionários, o provisionamento de acesso apropriado aos sistemas financeiros com base em suas funções, a revisão e atualização regular dos direitos de acesso a bancos de dados confidenciais de clientes e o desprovisionamento do acesso quando um funcionário deixa a organização, tudo a partir de um único console. Esses processos garantem a conformidade com as políticas internas do BFSI e os requisitos regulatórios, ao mesmo tempo em que mantêm protocolos de segurança ideais para proteger ativos financeiros e informações do cliente.
3. Controle de acesso
Controles de acesso granulares impostos por soluções IAM garantem que somente indivíduos autorizados possam acessar recursos bancários específicos e executar operações financeiras designadas. Isso garante que permissões corretas sejam definidas para cada funcionário, dispositivo e aplicativo BFSI.
4. Autenticação do usuário
As soluções de IAM fornecem vários métodos de autenticação para verificar a identidade dos usuários que acessam serviços bancários, como a autenticação multifator (MFA), que garante que somente usuários autorizados possam acessar dados financeiros.
Alternativamente, SSO (conexão única) Os recursos permitem que os usuários acessem vários softwares e aplicativos bancários com um único conjunto de credenciais, melhorando a experiência do usuário e reduzindo o risco de fadiga de senha. O SSO aprimora a segurança centralizando os processos de autenticação e minimizando ataques por vetores maliciosos.
Benefícios do IAM para BFSI
1. Melhora a postura de segurança
O IAM garante que apenas pessoal autenticado e autorizado acesse sistemas e dados bancários confidenciais seguindo princípios de segurança de confiança zero. Este princípio atenua significativamente o risco de violações de dados e fraudes, melhorando a postura geral de segurança da organização.
2. Escalabilidade
À medida que as instituições financeiras crescem e evoluem, as soluções de IAM podem ser dimensionadas para acomodar o aumento de usuários, transações e integrações de terceiros. Somente usuários autenticados com um domínio autorizado podem acessar aplicativos e dispositivos bancários usados para trabalhar com métodos de autenticação como SSO.
A escalabilidade garante gerenciamento de acesso permanece seguro e eficiente, mesmo com a expansão das operações da organização. Ele permite que os bancos se adaptem rapidamente às necessidades de negócios em mudança e aos requisitos regulatórios sem comprometer a segurança.
3. Garante a conformidade
As soluções IAM facilitam a conformidade ao fornecer controle de acesso robusto, autenticação de usuário e monitoramento de atividade. Isso garante a adesão a regulamentações como GDPR, CCPA e PCI-DSS.
Órgãos governamentais como a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e a Securities and Exchange Commission (SEC) exigem a implementação sistemática de práticas de IAM para proteger as informações dos clientes e manter a integridade dos sistemas financeiros.
4. Impulsiona a eficiência
As soluções IAM automatizam muitos aspectos do processo de gerenciamento de acesso específico para o setor BFSI, incluindo provisionamento e desprovisionamento de usuários. Com um único domínio autorizado ou e-mail de trabalho, os funcionários de empresas BFSI evitam entradas repetidas de senhas.
Recursos como controle de acesso permitem que administradores de TI predefinam níveis de acesso com base em funções e responsabilidades, reduzindo significativamente sua carga de trabalho. Esse recurso elimina a necessidade recorrente de fornecer permissões manualmente, um benefício crucial para garantir a conformidade com requisitos regulatórios rigorosos, como PCI-DSS ou GDPR. Ao simplificar essas tarefas administrativas, o IAM melhora a eficiência operacional e minimiza o potencial de erro humano, o que pode levar a vulnerabilidades de segurança significativas em ambientes BFSI.
5. Melhora a experiência do usuário
O IAM melhora a experiência do usuário para funcionários que trabalham no setor de BFSI simplificando logins e reduzindo a necessidade de várias senhas. Recursos como Solução SSO permite que os usuários acessem vários aplicativos com um único conjunto de credenciais, reduzindo a fadiga de senha e melhorando a produtividade.
Melhores práticas para implementar IAM para BFSI
1. Adote uma abordagem de confiança zero para segurança
Os princípios de confiança zero — nunca confiar, sempre verificar, presumir violação e solicitar acesso com privilégios mínimos — garantem segurança robusta por meio da autenticação contínua dos usuários antes de conceder acesso aos recursos bancários. Este modelo integra-se perfeitamente com melhores ferramentas de IAM, aplicando políticas de acesso rígidas e simplificando a autenticação sem interromper as operações comerciais.
Identificar e proteger ativos de alto valor (HVAs), como segredos comerciais confidenciais e PII de clientes, é essencial. É crucial decidir onde esses HAVs serão armazenados e o que e quem terá acesso a eles.
Ao alavancar os princípios de privilégio mínimo, as instituições financeiras podem limitar permissões, auditar regularmente o acesso e reduzir privilégios permanentes desnecessários a dados de clientes e sistemas financeiros. Essa abordagem minimiza o risco de acesso não autorizado e potenciais violações.
Veja também: Por que o Zero Trust é essencial?
2. Aplique uma política de senha forte
As tecnologias IAM dependem de práticas de senha eficazes. Os administradores devem aplicar uma política de senha robusta, configure a complexidade e a reutilização de senhas e defina um período para atualização de senhas. Ao priorizar práticas de senhas fortes, as instituições bancárias reduzem significativamente o risco de acesso não autorizado e violações de dados, garantindo melhor proteção para informações financeiras críticas.
3. Use autenticação multifator (MFA)
Autenticação multifator (MFA) simplifica o processo de autenticação, exigindo duas ou mais formas de validação para confirmar a identidade do usuário. A autenticação multifator (MFA) inclui o uso de senhas, números de identificação pessoal (PINs) de quatro ou seis dígitos, biometria (como impressão digital e reconhecimento facial), senhas de uso único (OTPs) e perguntas de segurança.
4. Aplicar acesso just-in-time
Acesso just-in-time significa acesso temporário ao sistema, software, dados ou aplicativos por uma duração fixa conforme a necessidade. Por exemplo, quando um responsável pela conformidade precisa revisar registros financeiros armazenados em um banco de dados seguro, os administradores de TI podem conceder acesso temporário para o período de auditoria e revogá-lo assim que a auditoria for concluída. Isso garante que o trabalho continue sem problemas sem comprometer a segurança, reduzindo o risco de exposição prolongada a dados confidenciais.
5. Aproveite as políticas de controle de acesso
Políticas de controle de acesso devem ser aplicadas para atribuir, gerenciar e revogar acesso aos dados.
Administradores de TI em instituições bancárias e financeiras podem usar vários controles de acesso:
- Controle de acesso baseado em função (RBAC): Concede permissões com base nas funções e responsabilidades do usuário para minimizar o acesso não autorizado e agilizar as operações.
- Controle de acesso baseado em atributos (ABAC): Usa atributos como perfil de usuário, tipo de recurso e ambiente para fornecer controle de acesso detalhado e em tempo real.
- Controle de acesso obrigatório (MAC): Restringe o acesso com base em rótulos de sensibilidade predefinidos e níveis de autorização do usuário para proteção de dados de alto nível.
- Controle de acesso discricionário (DAC): Permite que os proprietários de recursos configurem permissões de acesso, oferecendo flexibilidade e autonomia no gerenciamento de acesso.
- Controle de acesso baseado em políticas (PBAC): Combina políticas de negócios com controle de acesso, fornecendo permissões dinâmicas e em tempo real com base em vários fatores, como localização e função.
6. Auditar regularmente o acesso aos recursos
A auditoria é crucial na indústria BFSI para garantir que os controles de acesso sigam estritamente o princípio do menor privilégio, concedendo aos usuários apenas as permissões essenciais necessárias para suas funções específicas. Essa prática é primordial para mitigar o risco de superprovisionamento, onde os funcionários podem acumular direitos de acesso desnecessários ao longo do tempo.
Além disso, à medida que as organizações BFSI integram novas ferramentas financeiras e aplicativos regulatórios em seus sistemas, a auditoria se torna indispensável para identificar e retificar contas órfãs ou privilégios de acesso não utilizados. Ao examinar regularmente os logs de uso e as permissões de acesso, as equipes de TI podem revogar prontamente o acesso desnecessário, minimizando a superfície de ataque e fortalecendo a postura geral de segurança da instituição.
7. Adote uma solução UEM com recursos de IAM
Adotando um Solução UEM integrado com recursos de IAM aumenta a segurança no setor de BFSI ao permitir que administradores de TI gerenciem e protejam centralmente dispositivos que acessam redes bancárias e dados financeiros confidenciais. Isso inclui impor criptografia, implementar políticas de senha rigorosas e limpar dados remotamente em caso de perda ou roubo do dispositivo.
Em conjunto com o IAM, que controla as identidades dos usuários e os privilégios de acesso, o UEM complementa garantindo que esses acessos ocorram por meio de dispositivos móveis e terminais seguros e compatíveis usados em instituições financeiras.
Essa integração de UEM e IAM fortalece a segurança geral e simplifica a administração ao fornecer uma plataforma unificada para gerenciar identidades de usuários e políticas de segurança de dispositivos específicas para os requisitos regulatórios do setor de BFSI.
Protegendo a indústria de BFSI com IAM
A integração do IAM é crucial para proteger o futuro do setor de BFSI. Ela ajuda a construir a confiança do cliente e mantém a integridade de dados financeiros confidenciais. Os provedores de serviços financeiros devem tomar medidas proativas para tornar o IAM um componente fundamental de sua estratégia de segurança.
Implementar soluções robustas de gerenciamento de identidade e acesso é essencial, pois as violações de dados financeiros continuam a aumentar. As instituições financeiras devem priorizar sistemas IAM avançados para proteger a privacidade do cliente, melhorar a eficiência operacional e garantir acesso seguro a informações críticas.
Referências:
1. Forbes
2. Enzuzo
