Od maja 2024 r. liczba ataków na firmowe konta e-mail w sektorze usług finansowych wzrosła o 21%[1]Cyberprzestępcy wykorzystują socjotechnikę i złośliwe oprogramowanie, aby uzyskać dostęp do legalnych kont e-mail firmowych. Wraz z pojawieniem się cyfrowych operacji bankowych i wzrostem wyrafinowanych zagrożeń finansowych, potrzeba silnych środków bezpieczeństwa jest ważniejsza niż kiedykolwiek.
Zarządzanie tożsamością i dostępem (IAM) odgrywa w powyższym kontekście kluczową rolę, chroniąc krytyczne dane finansowe i osobowe klientów oraz zapewniając pracownikom bezpieczny i zgodny z przepisami dostęp.
W tym blogu omówiono znaczenie IAM dla branży BFSI, jego kluczowe cechy i najlepsze praktyki wdrażania skutecznego Strategie IAM.
Dlaczego zarządzanie tożsamością i dostępem jest ważne w usługach finansowych?
W branży BFSI, w której zaufanie i bezpieczeństwo są najważniejsze, zarządzanie tożsamością i dostępem (IAM) jest krytyczny dla zarządzania dostępem i utrzymania bezpieczeństwa danych. Banki, instytucje finansowe i firmy ubezpieczeniowe przetwarzają duże ilości zróżnicowanych poufnych danych — od informacji o kartach kredytowych klientów po ważne zapisy finansowe i płatnicze.
Aby zabezpieczyć tak wrażliwe dane, organizacje działające w branży usług finansowych, finansowych i ubezpieczeniowych muszą przestrzegać określonych przepisów branżowych, takich jak przepisy Unii Europejskiej PSD2 (Dyrektywa w sprawie usług płatniczych) oraz standard bezpieczeństwa danych branży kart płatniczych PCI DSS (Standard Bezpieczeństwa Danych Branży Kart Płatniczych) Rady ds. Standardów Bezpieczeństwa, które koncentrują się na ochronie poufnych informacji płatniczych. Ponadto banki muszą przestrzegać zasad RODO, takich jak zgodność z prawem, uczciwość, przejrzystość i minimalizacja danych, a także respektować prawa klientów, w tym prawo dostępu do danych osobowych, ich poprawiania i usuwania.
Organizacje, które nie przestrzegają przepisów branżowych, podlegają wysokim grzywnom i mogą stanąć w obliczu postępowania karnego oraz szkód wizerunkowych, co wpłynie na wiarygodność i wyniki. Według danych z 2023 r. amerykańska firma zajmująca się wymianą kryptowalut, Binance, musiała zapłacić 4.3 mld USD za naruszenie przepisów dotyczących tajemnicy bankowej[2].
IAM jest niezbędny dla banków, aby zabezpieczyć dane klientów i dane finansowe, zapobiegać oszustwom i spełniać wymogi regulacyjne. Wzmacnia postawę bezpieczeństwa instytucji finansowych, zapewniając integralność i poufność krytycznych systemów finansowych.
Kluczowe cechy IAM dla sektora usług finansowych i bankowości (BFSI)
1. Centralne zarządzanie użytkownikami
Rozwiązanie IAM Uprościć zarządzanie użytkownikami w branży usług finansowych, bankowości i ubezpieczeń (BFSI) poprzez utworzenie scentralizowanego katalogu. Często korzystają z oprogramowania firmowego lub zewnętrznego, dostosowanego do potrzeb instytucji finansowych. Konsolidując tożsamości użytkowników, IAM usprawnia monitorowanie i zapewnia spójne egzekwowanie zasad przez wszystkich pracowników.
Zarządzanie kontami użytkowników jest usprawnione, ponieważ IAM zapewnia pojedynczy punkt kontroli dostępu, co jest kluczowe dla zgodności z rygorystycznymi przepisami finansowymi i ochrony poufnych danych finansowych.
2. Zarządzanie tożsamością
Zarządzanie tożsamością bankową obejmuje przyjmowanie nowych pracowników, zapewnianie odpowiedniego dostępu do systemów finansowych na podstawie ich ról, regularne przeglądanie i aktualizowanie praw dostępu do poufnych baz danych klientów oraz usuwanie dostępu, gdy pracownik opuszcza organizację, wszystko z jednej konsoli. Procesy te zapewniają zgodność z wewnętrznymi zasadami BFSI i wymogami regulacyjnymi, przy jednoczesnym zachowaniu optymalnych protokołów bezpieczeństwa w celu ochrony aktywów finansowych i informacji o klientach.
3. Kontrola dostępu
Granularne kontrole dostępu wymuszane przez rozwiązania IAM zapewniają, że tylko upoważnione osoby mogą uzyskać dostęp do określonych zasobów bankowych i wykonywać wyznaczone operacje finansowe. Gwarantuje to, że dla każdego pracownika, urządzenia i aplikacji BFSI ustawione są prawidłowe uprawnienia.
4. Uwierzytelnianie użytkownika
Rozwiązania IAM zapewniają różne metody uwierzytelniania służące do weryfikacji tożsamości użytkowników uzyskujących dostęp do usług bankowych, takie jak uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA), które gwarantuje, że dostęp do danych finansowych mają wyłącznie upoważnieni użytkownicy.
Na przemian, logowanie jednokrotne (SSO) możliwości umożliwiają użytkownikom dostęp do wielu oprogramowań bankowych i aplikacji za pomocą jednego zestawu poświadczeń, co poprawia doświadczenie użytkownika i zmniejsza ryzyko zmęczenia hasłami. SSO zwiększa bezpieczeństwo poprzez centralizację procesów uwierzytelniania i minimalizację ataków przez złośliwe wektory.
Korzyści z IAM dla sektora BFSI
1. Poprawia postawę bezpieczeństwa
IAM zapewnia, że dostęp do poufnych systemów bankowych i danych mają wyłącznie uwierzytelnieni i upoważnieni pracownicy, postępując zgodnie z poniższymi zasadami: zasady bezpieczeństwa zero-trustZasada ta znacznie zmniejsza ryzyko naruszeń danych i oszustw, zwiększając ogólną postawę bezpieczeństwa organizacji.
2. Skalowalność
W miarę rozwoju i ewolucji instytucji finansowych rozwiązania IAM mogą być skalowalne, aby obsługiwać rosnącą liczbę użytkowników, transakcji i integracji z podmiotami zewnętrznymi. Tylko uwierzytelnieni użytkownicy z autoryzowaną domeną mogą uzyskiwać dostęp do aplikacji bankowych i urządzeń używanych do pracy z metodami uwierzytelniania, takimi jak SSO.
Skalowalność zapewnia zarządzanie dostępem pozostaje bezpieczny i wydajny, nawet gdy działalność organizacji się rozwija. Pozwala bankom szybko dostosowywać się do zmieniających się potrzeb biznesowych i wymogów regulacyjnych bez narażania bezpieczeństwa.
3. Zapewnia zgodność
Rozwiązania IAM ułatwiają zgodność, zapewniając solidną kontrolę dostępu, uwierzytelnianie użytkowników i monitorowanie aktywności. Zapewnia to zgodność z przepisami, takimi jak GDPR, CCPA i PCI-DSS.
Organy nadzorcze, takie jak Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) i Securities and Exchange Commission (SEC) nakazują systematyczne wdrażanie praktyk IAM w celu ochrony danych klientów i utrzymania integralności systemów finansowych.
4. Zwiększa wydajność
Rozwiązania IAM automatyzują wiele aspektów procesu zarządzania dostępem, specyficznych dla branży BFSI, w tym: przydzielanie i usuwanie przydzielania użytkownikówDzięki jednej autoryzowanej domenie lub służbowemu adresowi e-mail pracownicy firm z branży BFSI unikają konieczności wielokrotnego wpisywania hasła.
Funkcje takie jak kontrola dostępu umożliwiają administratorom IT wstępnie zdefiniowane poziomy dostępu w oparciu o role i obowiązki, znacznie zmniejszając ich obciążenie pracą. Ta możliwość eliminuje powtarzającą się potrzebę ręcznego udzielania uprawnień, co jest kluczową korzyścią w zapewnianiu zgodności z rygorystycznymi wymogami regulacyjnymi, takimi jak PCI-DSS lub GDPR. Dzięki usprawnieniu tych obowiązków administracyjnych IAM poprawia wydajność operacyjną i minimalizuje potencjalne błędy ludzkie, które w przeciwnym razie mogą prowadzić do znacznych luk w zabezpieczeniach w środowiskach BFSI.
5. Poprawia doświadczenia użytkownika
IAM poprawia doświadczenie użytkownika dla pracowników pracujących w branży BFSI, upraszczając logowanie i zmniejszając potrzebę używania wielu haseł. Funkcje takie jak Rozwiązanie SSO umożliwiają użytkownikom dostęp do wielu aplikacji za pomocą jednego zestawu danych uwierzytelniających, redukując zmęczenie hasłami i zwiększając produktywność.
Najlepsze praktyki wdrażania IAM dla sektora usług finansowych i bankowych
1. Przyjmij podejście zerowego zaufania do bezpieczeństwa
Zasady „zero zaufania” – nigdy nie ufaj, zawsze weryfikuj, zakładaj naruszenie i stosuj dostęp z najmniejszymi uprawnieniami – zapewniają solidne bezpieczeństwo poprzez ciągłe uwierzytelnianie użytkowników przed udzieleniem dostępu do zasobów bankowych. Model ten płynnie integruje się z najlepsze narzędzia IAM, wdrażając rygorystyczne zasady dostępu i upraszczając uwierzytelnianie bez zakłócania działalności biznesowej.
Identyfikacja i zabezpieczenie aktywów o wysokiej wartości (HVA), takich jak poufne tajemnice handlowe i dane osobowe klientów, ma zasadnicze znaczenie. Istotne jest podjęcie decyzji, gdzie te HAV będą przechowywane oraz co i kto będzie miał do nich dostęp.
Wykorzystując zasady najmniejszych uprawnień, instytucje finansowe mogą ograniczać uprawnienia, regularnie kontrolować dostęp i redukować zbędne uprawnienia do danych klientów i systemów finansowych. Takie podejście minimalizuje ryzyko nieautoryzowanego dostępu i potencjalnych naruszeń.
Przeczytaj także: Dlaczego Zero Trust jest tak ważne?
2. Wprowadź politykę silnych haseł
Technologie IAM opierają się na skutecznych praktykach dotyczących haseł. Administratorzy powinni wyegzekwować solidną politykę haseł, skonfiguruj złożoność hasła i możliwość ponownego użycia oraz ustaw okres aktualizacji haseł. Poprzez priorytetowe traktowanie silnych praktyk dotyczących haseł instytucje bankowe znacznie zmniejszają ryzyko nieautoryzowanego dostępu i naruszeń danych, zapewniając lepszą ochronę krytycznych informacji finansowych.
3. Użyj uwierzytelniania wieloskładnikowego (MFA)
Uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) Uproszcza proces uwierzytelniania, wymagając dwóch lub więcej form weryfikacji tożsamości użytkownika. Uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) obejmuje użycie haseł, cztero- lub sześciocyfrowych numerów identyfikacyjnych (PIN), danych biometrycznych (takich jak odcisk palca i rozpoznawanie twarzy), haseł jednorazowych (OTP) oraz pytań bezpieczeństwa.
4. Wymuszaj dostęp w trybie just-in-time
Dostęp na czas oznacza tymczasowy dostęp do systemu, oprogramowania, danych lub aplikacji na ustalony okres czasu w miarę potrzeb. Na przykład, gdy inspektor ds. zgodności musi przejrzeć zapisy finansowe przechowywane w bezpiecznej bazie danych, administratorzy IT mogą przyznać tymczasowy dostęp na okres audytu i odwołać go po zakończeniu audytu. Zapewnia to płynne kontynuowanie pracy bez narażania bezpieczeństwa, zmniejszając ryzyko długotrwałego narażenia na poufne dane.
5. Wykorzystaj zasady kontroli dostępu
Należy wdrożyć zasady kontroli dostępu obejmujące przypisywanie, zarządzanie i cofanie dostępu do danych.
Administratorzy IT w bankach i instytucjach finansowych mogą korzystać z różnych kontroli dostępu:
- Kontrola dostępu oparta na rolach (RBAC):Przyznaje uprawnienia na podstawie ról i obowiązków użytkownika w celu zminimalizowania nieautoryzowanego dostępu i usprawnienia operacji.
- Kontrola dostępu oparta na atrybutach (ABAC): Wykorzystuje atrybuty takie jak profil użytkownika, typ zasobu i środowisko w celu zapewnienia szczegółowej kontroli dostępu w czasie rzeczywistym.
- Obowiązkowa kontrola dostępu (MAC):Ogranicza dostęp na podstawie wstępnie zdefiniowanych etykiet poufności i poziomów uprawnień użytkownika w celu zapewnienia wysokiego poziomu ochrony danych.
- Uznaniowa kontrola dostępu (DAC):Umożliwia właścicielom zasobów konfigurowanie uprawnień dostępu, zapewniając elastyczność i autonomię w zarządzaniu dostępem.
- Kontrola dostępu oparta na zasadach (PBAC)Łączy zasady biznesowe z kontrolą dostępu, zapewniając dynamiczne uprawnienia w czasie rzeczywistym na podstawie wielu czynników, takich jak lokalizacja i rola.
6. Regularnie audytuj dostęp do zasobów
Audyt jest kluczowy w branży BFSI, aby zapewnić, że kontrola dostępu ściśle przestrzega zasady najmniejszych uprawnień, przyznając użytkownikom tylko niezbędne uprawnienia wymagane do pełnienia przez nich konkretnych ról. Ta praktyka jest najważniejsza w łagodzeniu ryzyka nadmiernego zaopatrzenia, w którym pracownicy mogą z czasem gromadzić niepotrzebne prawa dostępu.
Ponadto, w miarę jak organizacje BFSI integrują nowe narzędzia finansowe i aplikacje regulacyjne w swoich systemach, audyt staje się niezbędny do identyfikacji i naprawy osieroconych kont lub niewykorzystanych uprawnień dostępu. Poprzez regularne sprawdzanie dzienników użytkowania i uprawnień dostępu, zespoły IT mogą szybko cofnąć niepotrzebny dostęp, minimalizując powierzchnię ataku i wzmacniając ogólną postawę bezpieczeństwa instytucji.
7. Wdróż rozwiązanie UEM z możliwościami IAM
Przyjęcie Rozwiązanie UEM zintegrowane z możliwościami IAM zwiększa bezpieczeństwo w branży BFSI, umożliwiając administratorom IT centralne zarządzanie i zabezpieczanie urządzeń uzyskujących dostęp do sieci bankowych i poufnych danych finansowych. Obejmuje to egzekwowanie szyfrowania, wdrażanie rygorystycznych zasad dotyczących haseł i zdalne czyszczenie danych w przypadku utraty lub kradzieży urządzenia.
Oprócz IAM, który zarządza tożsamościami użytkowników i uprawnieniami dostępu, UEM uzupełnia je, zapewniając, że dostęp ten odbywa się za pośrednictwem bezpiecznych i zgodnych z przepisami urządzeń mobilnych i punktów końcowych wykorzystywanych w instytucjach finansowych.
Integracja UEM i IAM wzmacnia ogólne bezpieczeństwo i usprawnia administrację poprzez zapewnienie ujednoliconej platformy do zarządzania tożsamościami użytkowników i zasadami bezpieczeństwa urządzeń, które są zgodne z wymogami regulacyjnymi branży BFSI.
Zabezpieczanie branży BFSI za pomocą IAM
Integracja IAM jest kluczowa dla zabezpieczenia przyszłości branży BFSI. Pomaga budować zaufanie klientów i utrzymuje integralność poufnych danych finansowych. Dostawcy usług finansowych muszą podejmować proaktywne kroki, aby IAM stało się podstawowym elementem ich strategii bezpieczeństwa.
Wdrożenie solidnych rozwiązań do zarządzania tożsamością i dostępem jest niezbędne, ponieważ naruszenia danych finansowych nadal rosną. Instytucje finansowe muszą nadać priorytet zaawansowanym systemom IAM, aby chronić prywatność klientów, poprawić wydajność operacyjną i zapewnić bezpieczny dostęp do kluczowych informacji.
Referencje:
1. Forbes
2. Zanurzyć
