A partire da maggio 2024, gli attacchi alla posta elettronica aziendale compromessa nei servizi finanziari sono aumentati del 21%[1]. I criminali informatici utilizzano l'ingegneria sociale e il malware per accedere a legittimi account di posta elettronica aziendali. Con le operazioni di digital banking in prima linea e le minacce finanziarie sofisticate in aumento, la necessità di misure di sicurezza efficaci è più vitale che mai.
La gestione dell'identità e dell'accesso (IAM) svolge un ruolo cruciale nel contesto sopra descritto, proteggendo i dati finanziari e personali critici dei clienti e garantendo un accesso sicuro e conforme per i dipendenti.
Questo blog esplora l'importanza dell'IAM per il settore BFSI, le sue caratteristiche principali e le best practice per l'implementazione efficace Strategie IAM.
Perché la gestione dell'identità e degli accessi è importante per i servizi finanziari?
Nel settore BFSI, dove fiducia e sicurezza sono fondamentali, Identity and Access Management (IAM) è fondamentale per la gestione dell'accesso e il mantenimento della sicurezza dei dati. Banche, istituti finanziari e compagnie assicurative gestiscono grandi quantità di dati sensibili di vario tipo, dalle informazioni sulle carte di credito dei clienti a importanti registri finanziari e di pagamento.
Per proteggere tali dati sensibili, le organizzazioni che fanno parte del settore BFSI devono aderire a determinate normative di settore, come quella dell'Unione Europea PSD 2 (Direttiva sui Servizi di Pagamento) e lo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) del Payment Card Industry Standards Council, incentrati sulla protezione delle informazioni sensibili relative ai pagamenti. Inoltre, le banche devono rispettare i principi del GDPR, quali liceità, correttezza, trasparenza e minimizzazione dei dati, e tutelare i diritti dei clienti, tra cui l'accesso, la rettifica e la cancellazione dei dati personali.
Le organizzazioni che non rispettano le normative del settore sono soggette a pesanti multe e devono affrontare procedimenti penali e danni alla reputazione, che incidono sulla credibilità e sulle prestazioni. Secondo i dati del 2023, una società di scambio di criptovalute con sede negli Stati Uniti, Binance, ha dovuto pagare 4.3 miliardi di dollari per aver violato le normative sul segreto bancario[2].
IAM è essenziale per le banche per proteggere i dati finanziari e dei clienti, prevenire le frodi e rispettare i requisiti normativi. Rafforza la postura di sicurezza degli istituti finanziari, assicurando l'integrità e la riservatezza dei sistemi finanziari critici.
Caratteristiche principali di IAM per BFSI
1. Gestione centralizzata degli utenti
Soluzione IAM Semplificare la gestione degli utenti nel settore BFSI creando una directory centralizzata. Spesso sfruttano software proprietari o di terze parti, pensati appositamente per gli istituti finanziari. Consolidando le identità degli utenti, IAM semplifica il monitoraggio e garantisce l'applicazione coerente delle policy per tutti i dipendenti.
La gestione degli account utente è semplificata poiché IAM fornisce un unico punto di controllo degli accessi, fondamentale per la conformità alle severe normative finanziarie e la salvaguardia dei dati finanziari sensibili.
2. Gestione dell'identità
La gestione dell'identità bancaria include l'inserimento di nuovi dipendenti, la fornitura di un accesso appropriato ai sistemi finanziari in base ai loro ruoli, la revisione e l'aggiornamento regolari dei diritti di accesso ai database sensibili dei clienti e la revoca dell'accesso quando un dipendente lascia l'organizzazione, il tutto da un'unica console. Questi processi garantiscono la conformità alle policy BFSI interne e ai requisiti normativi, mantenendo al contempo protocolli di sicurezza ottimali per salvaguardare le risorse finanziarie e le informazioni dei clienti.
3. Controllo degli accessi
I controlli di accesso granulari applicati dalle soluzioni IAM assicurano che solo gli individui autorizzati possano accedere a risorse bancarie specifiche ed eseguire operazioni finanziarie designate. Ciò garantisce che vengano impostate le autorizzazioni corrette per ogni dipendente, dispositivo e applicazione BFSI.
4. Autenticazione dell'utente
Le soluzioni IAM forniscono vari metodi di autenticazione per verificare l'identità degli utenti che accedono ai servizi bancari, come l'autenticazione a più fattori (MFA), che garantisce che solo gli utenti autorizzati possano accedere ai dati finanziari.
In alternativa, Single Sign-On (SSO) Le funzionalità consentono agli utenti di accedere a più software e applicazioni bancarie con un unico set di credenziali, migliorando l'esperienza utente e riducendo il rischio di affaticamento da password. SSO migliora la sicurezza centralizzando i processi di autenticazione e riducendo al minimo gli attacchi da parte di vettori dannosi.
Vantaggi dell'IAM per BFSI
1. Migliora la sicurezza
IAM garantisce che solo il personale autenticato e autorizzato acceda ai sistemi e ai dati bancari sensibili seguendo le seguenti istruzioni: principi di sicurezza zero-trustQuesto principio riduce significativamente il rischio di violazioni dei dati e frodi, migliorando la sicurezza complessiva dell'organizzazione.
2. Scalabilità
Man mano che gli istituti finanziari crescono ed evolvono, le soluzioni IAM possono essere scalabili per adattarsi a un numero crescente di utenti, transazioni e integrazioni di terze parti. Solo gli utenti autenticati con un dominio autorizzato possono accedere alle applicazioni e ai dispositivi bancari utilizzati per lavorare con metodi di autenticazione come SSO.
La scalabilità garantisce gestione degli accessi rimane sicuro ed efficiente, anche quando le operazioni dell'organizzazione si espandono. Consente alle banche di adattarsi rapidamente alle mutevoli esigenze aziendali e ai requisiti normativi senza compromettere la sicurezza.
3. Garantisce la conformità
Le soluzioni IAM facilitano la conformità fornendo un controllo di accesso robusto, autenticazione utente e monitoraggio delle attività. Ciò garantisce l'aderenza a normative quali GDPR, CCPA e PCI-DSS.
Gli enti governativi come la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e la Securities and Exchange Commission (SEC) impongono l'implementazione sistematica di pratiche IAM per proteggere le informazioni dei clienti e mantenere l'integrità dei sistemi finanziari.
4. Promuove l'efficienza
Le soluzioni IAM automatizzano molti aspetti del processo di gestione degli accessi specifici del settore BFSI, tra cui provisioning e deprovisioning degli utentiCon un unico dominio autorizzato o un'e-mail di lavoro, i dipendenti delle aziende BFSI evitano di dover immettere ripetutamente la password.
Funzionalità come il controllo degli accessi consentono agli amministratori IT di definire livelli di accesso predefiniti in base a ruoli e responsabilità, riducendo significativamente il carico di lavoro. Questa capacità elimina la necessità ricorrente di fornire manualmente le autorizzazioni, un vantaggio cruciale per garantire la conformità a severi requisiti normativi come PCI-DSS o GDPR. Semplificando queste mansioni amministrative, IAM migliora l'efficienza operativa e riduce al minimo il potenziale di errore umano, che altrimenti può portare a significative vulnerabilità di sicurezza negli ambienti BFSI.
5. Migliora l'esperienza dell'utente
IAM migliora l'esperienza utente per i dipendenti che lavorano nel settore BFSI semplificando gli accessi e riducendo la necessità di più password. Funzionalità come Soluzione SSO consente agli utenti di accedere a più applicazioni con un unico set di credenziali, riducendo l'affaticamento dovuto alle password e migliorando la produttività.
Best practice per implementare IAM per BFSI
1. Adottare un approccio di sicurezza a zero trust
I principi di fiducia zero (mai fidarsi, verificare sempre, presumere la violazione e applicare l'accesso con privilegi minimi) garantiscono una sicurezza solida autenticando costantemente gli utenti prima di concedere l'accesso alle risorse bancarie. Questo modello si integra perfettamente con migliori strumenti IAM, applicando rigide policy di accesso e semplificando l'autenticazione senza interrompere le operazioni aziendali.
Identificare e proteggere asset di alto valore (HVA), come segreti commerciali riservati e PII dei clienti, è essenziale. È fondamentale decidere dove saranno conservati questi HAV e chi e cosa avrà accesso a essi.
Sfruttando i principi del privilegio minimo, gli istituti finanziari possono limitare i permessi, controllare regolarmente l'accesso e ridurre i privilegi permanenti non necessari sui dati dei clienti e sui sistemi finanziari. Questo approccio riduce al minimo il rischio di accesso non autorizzato e potenziali violazioni.
Leggi anche: Perché Zero Trust è essenziale?
2. Applicare una politica di password complessa
Le tecnologie IAM si basano su pratiche efficaci per le password. Gli amministratori dovrebbero applicare una politica sulle password solida, configura la complessità e la riutilizzabilità delle password e imposta un periodo per l'aggiornamento delle password. Dando priorità a pratiche di password complesse, gli istituti bancari riducono significativamente il rischio di accessi non autorizzati e violazioni dei dati, garantendo una migliore protezione per le informazioni finanziarie critiche.
3. Utilizzare l'autenticazione a più fattori (MFA)
Autenticazione a più fattori (MFA) Semplifica il processo di autenticazione richiedendo due o più moduli di convalida per confermare l'identità dell'utente. L'MFA include l'uso di password, numeri di identificazione personale (PIN) a quattro o sei cifre, dati biometrici (come impronte digitali e riconoscimento facciale), password monouso (OTP) e domande di sicurezza.
4. Applicare l'accesso just-in-time
Accesso just-in-time significa accesso temporaneo al sistema, al software, ai dati o alle applicazioni per una durata fissa in base alle necessità. Ad esempio, quando un responsabile della conformità deve esaminare i registri finanziari archiviati in un database sicuro, gli amministratori IT possono concedere l'accesso temporaneo per il periodo di verifica e revocarlo una volta completata la verifica. Ciò garantisce che il lavoro prosegua senza problemi senza compromettere la sicurezza, riducendo il rischio di esposizione prolungata a dati sensibili.
5. Sfruttare le politiche di controllo degli accessi
È necessario applicare policy di controllo degli accessi per l'assegnazione, la gestione e la revoca dell'accesso ai dati.
Gli amministratori IT di istituti bancari e finanziari possono utilizzare vari controlli di accesso:
- Controllo degli accessi basato sul ruolo (RBAC): Concede autorizzazioni in base ai ruoli e alle responsabilità degli utenti per ridurre al minimo gli accessi non autorizzati e semplificare le operazioni.
- Controllo degli accessi basato sugli attributi (ABAC): Utilizza attributi quali profilo utente, tipo di risorsa e ambiente per fornire un controllo degli accessi dettagliato e in tempo reale.
- Controllo di accesso obbligatorio (MAC): limita l'accesso in base a etichette di riservatezza predefinite e livelli di autorizzazione utente per una protezione dei dati di alto livello.
- Controllo di accesso discrezionale (DAC): Consente ai proprietari delle risorse di configurare le autorizzazioni di accesso, offrendo flessibilità e autonomia nella gestione degli accessi.
- Controllo degli accessi basato su policy (PBAC): Combina le policy aziendali con il controllo degli accessi, fornendo autorizzazioni dinamiche e in tempo reale basate su molteplici fattori, quali posizione e ruolo.
6. Verificare regolarmente l'accesso alle risorse
L'audit è fondamentale nel settore BFSI per garantire che i controlli di accesso aderiscano rigorosamente al principio del privilegio minimo, concedendo agli utenti solo i permessi essenziali richiesti per i loro ruoli specifici. Questa pratica è fondamentale per mitigare il rischio di un eccesso di provisioning, in cui i dipendenti potrebbero accumulare diritti di accesso non necessari nel tempo.
Inoltre, poiché le organizzazioni BFSI integrano nuovi strumenti finanziari e applicazioni normative nei loro sistemi, l'audit diventa indispensabile per identificare e rettificare account orfani o privilegi di accesso inutilizzati. Esaminando regolarmente i registri di utilizzo e le autorizzazioni di accesso, i team IT possono revocare tempestivamente l'accesso non necessario, riducendo al minimo la superficie di attacco e rafforzando la postura di sicurezza complessiva dell'istituzione.
7. Adottare una soluzione UEM con funzionalità IAM
Adottare un Soluzione UEM integrato con le funzionalità IAM migliora la sicurezza nel settore BFSI consentendo agli amministratori IT di gestire e proteggere centralmente i dispositivi che accedono alle reti bancarie e ai dati finanziari sensibili. Ciò include l'applicazione della crittografia, l'implementazione di rigide policy sulle password e la cancellazione remota dei dati in caso di smarrimento o furto del dispositivo.
Insieme a IAM, che regola le identità degli utenti e i privilegi di accesso, UEM integra la soluzione garantendo che tali accessi avvengano tramite dispositivi mobili e endpoint sicuri e conformi utilizzati all'interno di istituti finanziari.
Questa integrazione di UEM e IAM rafforza la sicurezza complessiva e semplifica l'amministrazione fornendo una piattaforma unificata per la gestione delle identità degli utenti e delle policy di sicurezza dei dispositivi specifiche per i requisiti normativi del settore BFSI.
Rendere a prova di errore il settore BFSI con IAM
L'integrazione IAM è fondamentale per salvaguardare il futuro del settore BFSI. Aiuta a costruire la fiducia dei clienti e a mantenere l'integrità dei dati finanziari sensibili. I fornitori di servizi finanziari devono adottare misure proattive per rendere IAM una componente fondamentale della loro strategia di sicurezza.
L'implementazione di soluzioni robuste di gestione dell'identità e degli accessi è essenziale poiché le violazioni dei dati finanziari continuano ad aumentare. Gli istituti finanziari devono dare priorità ai sistemi IAM avanzati per proteggere la privacy dei clienti, migliorare l'efficienza operativa e garantire un accesso sicuro alle informazioni critiche.
Riferimenti:
1. Forbes
2. Enzuzzo
