A partir de mayo de 2024, los ataques a correos electrónicos comerciales comprometidos dentro de los servicios financieros aumentaron un 21 %[ 1 ]Los cibercriminales utilizan ingeniería social y malware para acceder a cuentas de correo electrónico comerciales legítimas. En un momento en que las operaciones bancarias digitales están cobrando protagonismo y las amenazas financieras sofisticadas aumentan, la necesidad de contar con medidas de seguridad sólidas es más vital que nunca.
La gestión de identidades y accesos (IAM) desempeña un papel crucial en el contexto anterior, ya que protege los datos financieros y personales críticos de los clientes y garantiza un acceso seguro y conforme a la normativa para los empleados.
Este blog explora la importancia de IAM para la industria BFSI, sus características clave y las mejores prácticas para implementar de manera efectiva Estrategias de IAM.
¿Por qué es importante la gestión de identidad y acceso para los servicios financieros?
En el sector BFSI, donde la confianza y la seguridad son primordiales, gestión de identidad y acceso (IAM) Es fundamental para gestionar el acceso y mantener la seguridad de los datos. Los bancos, las instituciones financieras y las compañías de seguros manejan grandes cantidades de datos confidenciales y variados, desde información de tarjetas de crédito de clientes hasta registros financieros y de pago importantes.
Para proteger datos tan sensibles, las organizaciones que forman parte de la industria BFSI deben cumplir con ciertas regulaciones de la industria, como la de la Unión Europea. PSD2 (Directiva de Servicios de Pago) y el PCI DSS (Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago) del Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago, que se centran en la protección de la información confidencial de pago. Además, los bancos deben adherirse a los principios del RGPD, como la legalidad, la equidad, la transparencia y la minimización de datos, y defender los derechos de los clientes, incluyendo el acceso, la rectificación y la supresión de sus datos personales.
Las organizaciones que no cumplan con las regulaciones de la industria están sujetas a pagar fuertes multas y enfrentar procesos penales y daños a la reputación, lo que afecta la credibilidad y el desempeño. Según datos de 2023, una empresa de intercambio de criptomonedas con sede en EE. UU., Binance, tuvo que pagar $ 4.3 mil millones por violar las regulaciones de secreto bancario[ 2 ].
La gestión de identidades y accesos es esencial para que los bancos protejan los datos financieros y de los clientes, eviten el fraude y cumplan con los requisitos regulatorios. Fortalece la seguridad de las instituciones financieras, garantizando la integridad y la confidencialidad de los sistemas financieros críticos.
Características principales de IAM para BFSI
1. Gestión centralizada de usuarios
Solución IAM Simplifican la gestión de usuarios en el sector de BFSI mediante la creación de un directorio centralizado. Suelen utilizar software propietario o de terceros, diseñado específicamente para instituciones financieras. Al consolidar las identidades de los usuarios, la gestión de identidades y acceso (IAM) optimiza la supervisión y garantiza la aplicación uniforme de políticas por parte de todos los empleados.
La administración de cuentas de usuario se simplifica ya que IAM proporciona un único punto de control de acceso, lo cual es fundamental para el cumplimiento de estrictas regulaciones financieras y la protección de datos financieros confidenciales.
2. Gestión de identidad
La gestión de identidad bancaria incluye la incorporación de nuevos empleados, la concesión de acceso adecuado a los sistemas financieros en función de sus funciones, la revisión y actualización periódica de los derechos de acceso a bases de datos confidenciales de clientes y la cancelación del acceso cuando un empleado deja la organización, todo ello desde una única consola. Estos procesos garantizan el cumplimiento de las políticas internas de BFSI y los requisitos normativos, al tiempo que mantienen protocolos de seguridad óptimos para salvaguardar los activos financieros y la información de los clientes.
3. Control de acceso
Los controles de acceso granulares implementados por las soluciones IAM garantizan que solo las personas autorizadas puedan acceder a recursos bancarios específicos y realizar operaciones financieras designadas. Esto garantiza que se establezcan los permisos correctos para cada empleado, dispositivo y aplicación de BFSI.
4. Autenticación de usuario
Las soluciones IAM proporcionan varios métodos de autenticación para verificar la identidad de los usuarios que acceden a los servicios bancarios, como la autenticación multifactor (MFA), que garantiza que solo los usuarios autorizados puedan acceder a los datos financieros.
Alternativamente, inicio de sesión único (SSO) Las capacidades permiten a los usuarios acceder a múltiples aplicaciones y software bancarios con un único conjunto de credenciales, lo que mejora la experiencia del usuario y reduce el riesgo de fatiga por contraseñas. SSO mejora la seguridad al centralizar los procesos de autenticación y minimizar los ataques de vectores maliciosos.
Beneficios de IAM para BFSI
1. Mejora la postura de seguridad
IAM garantiza que solo el personal autenticado y autorizado acceda a los sistemas y datos bancarios confidenciales siguiendo Principios de seguridad de confianza ceroEste principio mitiga significativamente el riesgo de violaciones de datos y fraude, mejorando la postura de seguridad general de la organización.
2. escalabilidad
A medida que las instituciones financieras crecen y evolucionan, las soluciones de IAM pueden escalar para adaptarse a un mayor número de usuarios, transacciones e integraciones de terceros. Solo los usuarios autenticados con un dominio autorizado pueden acceder a las aplicaciones bancarias y a los dispositivos utilizados para trabajar con métodos de autenticación como SSO.
La escalabilidad garantiza Gestión de Acceso Sigue siendo segura y eficiente, incluso cuando las operaciones de la organización se expanden. Permite a los bancos adaptarse rápidamente a las cambiantes necesidades comerciales y a los requisitos regulatorios sin comprometer la seguridad.
3. Garantiza el cumplimiento
Las soluciones IAM facilitan el cumplimiento normativo al proporcionar un control de acceso sólido, autenticación de usuarios y monitoreo de actividades. Esto garantiza el cumplimiento de normativas como GDPR, CCPA y PCI-DSS.
Los organismos rectores como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) exigen la implementación sistemática de prácticas de IAM para proteger la información de los clientes y mantener la integridad de los sistemas financieros.
4. Impulsa la eficiencia
Las soluciones IAM automatizan muchos aspectos del proceso de gestión de acceso específico de la industria BFSI, incluidos aprovisionamiento y desaprovisionamiento de usuariosCon un único dominio autorizado o correo electrónico de trabajo, los empleados de las empresas BFSI evitan la introducción repetida de contraseñas.
Las funciones como el control de acceso permiten a los administradores de TI predefinir niveles de acceso en función de los roles y las responsabilidades, lo que reduce significativamente su carga de trabajo. Esta capacidad elimina la necesidad recurrente de proporcionar permisos manualmente, un beneficio crucial para garantizar el cumplimiento de los estrictos requisitos normativos, como PCI-DSS o GDPR. Al agilizar estas tareas administrativas, IAM mejora la eficiencia operativa y minimiza el potencial de error humano, que de otro modo puede generar vulnerabilidades de seguridad significativas en entornos BFSI.
5. Mejora la experiencia del usuario
IAM mejora la experiencia del usuario para los empleados que trabajan en la industria BFSI al simplificar los inicios de sesión y reducir la necesidad de múltiples contraseñas. Características como Solución SSO Permitir a los usuarios acceder a múltiples aplicaciones con un único conjunto de credenciales, lo que reduce la fatiga de las contraseñas y mejora la productividad.
Mejores prácticas para implementar IAM para BFSI
1. Adoptar un enfoque de confianza cero para la seguridad
Los principios de confianza cero (nunca confiar, verificar siempre, asumir la existencia de una infracción y solicitar el acceso con privilegios mínimos) garantizan una seguridad robusta mediante la autenticación continua de los usuarios antes de otorgarles acceso a los recursos bancarios. Este modelo se integra a la perfección con Las mejores herramientas de IAM, aplicando políticas de acceso estrictas y simplificando la autenticación sin interrumpir las operaciones comerciales.
Es esencial identificar y proteger los activos de alto valor (AVH), como secretos comerciales confidenciales e información personal identificable de los clientes. Es fundamental decidir dónde se almacenarán estos AVH y qué y quién tendrá acceso a ellos.
Al aplicar los principios de privilegios mínimos, las instituciones financieras pueden limitar los permisos, auditar periódicamente el acceso y reducir los privilegios permanentes innecesarios para acceder a los datos de los clientes y a los sistemas financieros. Este enfoque minimiza el riesgo de acceso no autorizado y de posibles infracciones.
Lea también: ¿Por qué es esencial Zero Trust?
2. Implementar una política de contraseñas segura
Las tecnologías de IAM se basan en prácticas de contraseñas efectivas. Los administradores deben Aplicar una política de contraseñas sólida, configure la complejidad y reutilización de las contraseñas y establezca un período para actualizarlas. Al priorizar las prácticas de contraseñas seguras, las instituciones bancarias reducen significativamente el riesgo de acceso no autorizado y de violaciones de datos, lo que garantiza una mejor protección de la información financiera crítica.
3. Utilice la autenticación multifactor (MFA)
Autenticación multifactor (MFA) Simplifica el proceso de autenticación al requerir dos o más formas de validación para confirmar la identidad del usuario. La autenticación multifactor (MFA) incluye el uso de contraseñas, números de identificación personal (PIN) de cuatro o seis dígitos, datos biométricos (como huellas dactilares y reconocimiento facial), contraseñas de un solo uso (OTP) y preguntas de seguridad.
4. Imponer el acceso justo a tiempo
Acceso justo a tiempo significa acceso temporal al sistema, software, datos o aplicaciones por una duración determinada según sea necesario. Por ejemplo, cuando un oficial de cumplimiento necesita revisar registros financieros almacenados en una base de datos segura, los administradores de TI pueden otorgar acceso temporal durante el período de auditoría y revocarlo una vez que se complete la auditoría. Esto garantiza que el trabajo continúe sin problemas sin comprometer la seguridad, lo que reduce el riesgo de exposición prolongada a datos confidenciales.
5. Aprovechar las políticas de control de acceso
Se deben implementar políticas de control de acceso para asignar, administrar y revocar el acceso a los datos.
Los administradores de TI de instituciones bancarias y financieras pueden utilizar varios controles de acceso:
- Control de acceso basado en roles (RBAC):Otorga permisos basados en los roles y responsabilidades del usuario para minimizar el acceso no autorizado y agilizar las operaciones.
- Control de acceso basado en atributos (ABAC):Utiliza atributos como el perfil de usuario, el tipo de recurso y el entorno para proporcionar un control de acceso detallado y en tiempo real.
- Control de Acceso Obligatorio (MAC):Restringe el acceso según etiquetas de sensibilidad predefinidas y niveles de autorización del usuario para una protección de datos de alto nivel.
- Control de acceso discrecional (DAC):Permite a los propietarios de recursos configurar permisos de acceso, ofreciendo flexibilidad y autonomía en la gestión del acceso.
- Control de acceso basado en políticas (PBAC):Combina políticas comerciales con control de acceso, proporcionando permisos dinámicos y en tiempo real basados en múltiples factores como la ubicación y el rol.
6. Auditar periódicamente el acceso a los recursos
La auditoría es fundamental en la industria de BFSI para garantizar que los controles de acceso cumplan estrictamente con el principio del mínimo privilegio, otorgando a los usuarios solo los permisos esenciales necesarios para sus funciones específicas. Esta práctica es fundamental para mitigar el riesgo de sobreaprovisionamiento, en el que los empleados pueden acumular derechos de acceso innecesarios con el tiempo.
Además, a medida que las organizaciones de BFSI integran nuevas herramientas financieras y aplicaciones regulatorias en sus sistemas, la auditoría se vuelve indispensable para identificar y corregir cuentas huérfanas o privilegios de acceso no utilizados. Al examinar periódicamente los registros de uso y los permisos de acceso, los equipos de TI pueden revocar rápidamente el acceso innecesario, lo que minimiza la superficie de ataque y fortalece la postura de seguridad general de la institución.
7. Adopte una solución UEM con capacidades IAM
Adoptando un solución UEM La integración con las capacidades de IAM mejora la seguridad en la industria BFSI al permitir que los administradores de TI administren y aseguren de manera centralizada los dispositivos que acceden a las redes bancarias y a los datos financieros confidenciales. Esto incluye la aplicación de cifrado, la implementación de políticas de contraseñas estrictas y el borrado remoto de datos en caso de pérdida o robo del dispositivo.
Junto con IAM, que regula las identidades de los usuarios y los privilegios de acceso, UEM se complementa garantizando que estos accesos se produzcan a través de dispositivos móviles y puntos finales seguros y compatibles utilizados dentro de las instituciones financieras.
Esta integración de UEM e IAM fortalece la seguridad general y agiliza la administración al proporcionar una plataforma unificada para gestionar las identidades de los usuarios y las políticas de seguridad de los dispositivos específicas para los requisitos regulatorios de la industria BFSI.
Cómo proteger la industria BFSI con IAM
La integración de IAM es crucial para salvaguardar el futuro de la industria BFSI. Ayuda a generar confianza en los clientes y mantiene la integridad de los datos financieros confidenciales. Los proveedores de servicios financieros deben tomar medidas proactivas para hacer de IAM un componente fundamental de su estrategia de seguridad.
La implementación de soluciones sólidas de gestión de identidades y acceso es esencial a medida que las violaciones de datos financieros continúan aumentando. Las instituciones financieras deben priorizar los sistemas avanzados de gestión de identidades y acceso para proteger la privacidad de los clientes, mejorar la eficiencia operativa y garantizar el acceso seguro a la información crítica.
Referencias:
1. Forbes
2. Enzuzo
